מתגרשת? זו הטעות הכלכלית הכי נפוצה שאת חייבת להימנע ממנה
נשים רבות שנמצאות בתוך תהליך גירושין עסוקות כל כך ברגשות העזים שמתלווים לתהליך הזה, בילדים ובמהלך המשפטי, עד שלפעמים הן מתקשות להתמקד בדבר שיכול להשפיע על העתיד שלהן בצורה הכי מוחשית: הצד הכלכלי. מעבר להיבטים הרגשיים, גירושין הוא הליך מורכב מבחינה כלכלית, אשר מערב בתוכו חלוקת רכוש, זכויות סוציאליות, פנסיה, חסכונות, ביטוחים ועוד. וכשמדובר בכל אלו – מה שאת לא יודעת, עלול לעלות לך ביוקר. בקיצור, אל תתגרשי בלי לקרוא את זה – כך תדעי מה באמת מגיע לך.
לפני שאת חותמת על הסכם גירושין - הכירי את הכלי שיכול לחסוך לך מאות אלפי שקלים
הכלי הזה הוא חוות דעת אקטוארית. בקצרה: אקטוארית היא אשת מקצוע שמתמחה בניתוחים כלכליים וחישובים סטטיסטיים של תזרימי מזומנים עתידיים כמו פנסיות, קצבאות או ביטוחים. היא מבצעת הערכת שווי של כלל הנכסים המשותפים שלכם, ממועד תחילת השיתוף (שזה לרוב מועד תחילת הנישואין) ועד למועד הפרידה. ברגע שמכניסים אותה לתמונה, כל אחת מהזכויות הכלכליות שצברתם כזוג מתורגמת למספר ברור, מה שמאפשר לך להבין בדיוק מה מגיע לך ומתי.
הטיפ הכלכלי הכי חשוב לנשים שמתגרשות
נכון, חוות דעת אקטוארית אינה הכרח אך בעוד שאת השווי של נכסים פיזיים ניתן לאמוד בצורה די פשוטה יחסית, נכסים ערטילאיים אינם ניתנים להערכה או לכימות בקלות, בטח ובטח לא על ידי אנשים שזה לא תחום ההתמחות שלכם. לכן, אני ממליצה אל תוותרי על חוות דעת אקטוארית. גם אם עורך או עורכת הדין שלך מעולים, וגם אם נדמה לך שאין הרבה מה לחלק. חוות הדעת הזו כולל פירוט של כלל הנכסים המשותפים בניכוי ההתחייבויות המשותפות ויכולה לשפוך אור על זכויות שלא ידעת שקיימות, ולהבטיח לך ביטחון כלכלי לטווח הארוך.
למשל, אם לבן או בת הזוג שלך יש פנסיה תקציבית ששווה מיליונים, את זכאית לחצי, גם אם הוא או היא עדיין לא הגיעו לגיל פרישה. או אם את שילמתם יחד משכנתא אבל הדירה רשומה רק על שמו או על שמה – עדיין מגיע לך חלק. אקטוארית יודעת לתרגם את הנתונים המורכבים האלה לחישוב הוגן, חוקי ומגובה.
למה כל אישה בתהליך גירושין צריכה לשקול חוות דעת אקטוארית ומתי
בעיקר כשיש ילדים בתמונה, פערי שכר, נכסים לא משותפים או חסכונות שאינם נזילים. גם אם את בשלב מוקדם של התהליך, ואפילו אם עוד לא הוגשה תביעה – כדאי לפנות לייעוץ. זה חוסך אי ודאות, טעויות, ובעיקר עוגמת נפש.
מינוי האקטואר או האקטוארית יכול להיות בהסכמה הדדית במסגרת הליך גישור או במינוי בית משפט במידה ואתם לא מצליחים להגיע להסכמה על כך.
פנסיה, ביטוחים ומה שביניהם: מה שאת צריכה לדעת לפני הגירושין
גם זכויות שייראו לך "רחוקות" כמו פנסיה עתידית או ביטוח חיים, הן נכסים ברי חלוקה. ואת לא צריכה לחכות לגיל 67 כדי לקבל את החלק שלך. חוות הדעת האקטוארית מאפשרת חישוב של שווי נוכחי, כך שתוכלי לקבל פיצוי כבר עכשיו – או להבטיח תשלום עתידי מדויק.
חוות דעת אקטוארית: הכלי שיעזור לך להיפרד בלי לוותר על מה ששלך
גירושין הם לא רק הליך משפטי – הם סערה. לפעמים נדמה שהכול קורס בו זמנית: הבית, השגרה, הביטחון האישי, והעתיד הכלכלי. בתוך הרעש הזה, קשה להבחין בין עיקר לטפל. קל ללכת לאיבוד בין המילים המשפטיות, הסעיפים, והפחד שמשתק. כשנכנסים לתוך תהליך של פרידה, במיוחד כשהוא טעון רגשית, יש נטייה טבעית "לגמור עם זה", להתפשר מהר, לוותר על סעיפים שנראים מסובכים מדי, ולנסות לצאת לדרך חדשה בלי להיכנס ליותר מדי חישובים. אבל דווקא במקומות האלו מסתתרים הכספים הגדולים, אלו שלא רואים בעין, כמו פנסיות, ביטוחים או קופות שמופיעות רק באיזו שורת דוח לא ברורה.
כאן בדיוק נכנסת לתמונה האקטוארית: היא לא עורכת דין, ולא יועצת זוגית אלא אשת מקצוע שמביאה איתה כלי אחד פשוט אבל משנה מציאות – דיוק. היא תעזור לך להבין מה באמת יש על השולחן, כמה זה שווה, ואיך אפשר לחלק את זה בצורה שתשקף את מה שכל אחת ואחד מכם צבר לאורך השנים. זה לא עניין של תאוות בצע או מלחמה, אלא של הוגנות, של לראות תמונה מלאה לפני שמקבלים החלטה בלתי הפיכה.
במקום לוותר כדי "לסיים את זה כבר", את יכולה לדרוש בדיוק את מה שמגיע לך – לא יותר, לא פחות.
וברגע שהמספרים ברורים, כל המשא ומתן מתנהל בגובה העיניים. פתאום אין יותר "אבל הוא אמר", או "חשבתי שזה שלי". יש עובדות, יש שווי, ויש הבנה. משם, אפשר לבחור אם להתגמש, מתי להתעקש, ואיפה את באמת לא מוכנה לוותר. הסכם הופך להיות ברור. וזה נותן ביטחון.
איך לא לוותר על הזכויות שלך בגירושין – גם כשהכול מרגיש מטושטש
נשים רבות מתארות את התחושה הזו שהן חותמות על הסכם אבל לא באמת יודעות מה המשמעות שלו. שהן מקבלות החלטות תחת לחץ, עייפות או רצון פשוט "לסיים כבר". ואז, חודשים או שנים אחרי, פתאום מבינות שהיו שם זכויות, חסכונות, ואפשרויות שלא הובאו בחשבון.
כדי להימנע מהמקום הזה, את לא צריכה להיות כלכלנית, את רק צריכה מישהי שתעזור לך לראות את הדברים כמו שהם. לא דרך העדשה של הרגש, לא דרך אינטרסים של הצד השני, אלא דרך עיניים מקצועיות שמנוסות בדיוק ברגעים מהסוג הזה. אקטוארית טובה תדע לשים על השולחן את מה שאת לא מצליחה אפילו לשאול – ולעזור לך להבין מה יש, מה מגיע לך, ואיך את בוחרת להמשיך משם.
בתוך כל הכאוס הרגשי, לפעמים קשה לדעת על מה להיאבק ועל מה לשחרר. דווקא במצבים כאלה, כדאי שיהיה לצידך אשת מקצוע שמביאה עובדות לשולחן. לא רגשות, לא ניחושים – אלא מספרים, מסמכים והגיון כלכלי.
כל שקל שמוסתר, לא מחושב נכון או שלא דרשת עליו את חלקך – הוא כסף שאת מוותרת עליו. לפעמים, מדובר בלא פחות מעתיד כלכלי שלם.גירושין הם סוף של דבר אחד, אבל הם גם התחלה של דבר אחר. תני להתחלה הזו את הכלים הכי מדויקים, כדי שתוכלי להחזיק בה לא רק בלב – אלא גם ביד.
עדיין לא הצטרפת לניוזלטר של הפיננסיות?
דנה יצחק פיקר – עורכת דין בתחום דיני משפחה ומגשרת לגירושין ופרידה.
