הכניסה לעולם ההשקעות, ובמיוחד לשוק ההון, יכולה להיראות בהתחלה כמו מבוך של מושגים מסובכים, גרפים לא מובנים ותחושת בלבול כללית. אבל ברגע שתביני את מושגי הבסיס – הכל יהיה לך הרבה יותר ברור. וזה בדיוק המטרה של מילון המושגים הזה: לעשות לך סדר, לעזור לך להבין כל מושג בשפה פשוטה ולגרום לך להרגיש בטוחה – גם אם זו הפעם הראשונה שלך בעולם ההשקעות.
תקציר הפיננסיות: מילון שוק ההון למתחילות מרכז את מושגי היסוד הפיננסיים הנדרשים לכניסה בטוחה לעולם ההשקעות. המדריך מסביר בשפה פשוטה מונחים קריטיים כגון מניות, אגרות חוב, קרנות סל (ETF), ריבית דריבית, ומס רווחי הון, ומעניק כלים מעשיים לפתיחת תיק השקעות עצמאי או מנוהל דרך ברוקר.
לקחנו את כל הידע והניסיון שצברנו בקהילת “הפיננסיות” וריכזנו אותו כאן, בשבילך. אז בואי נתחיל לקרוא את המילון ולגלות כמה זה באמת פשוט.
מושגי יסוד - ממה מורכב השוק?
מושגי הבסיס של עולם ההשקעות עוזרים לך להבין בדיוק היכן הכסף שלך נמצא ואיך הוא יכול לגדול לאורך זמן.
שוק ההון - המקום שבו הכל קורה
זהו המקום שבו נשים, חברות ומדינות משקיעות כסף כדי שהוא יעבוד בשבילן ויגדל לאורך שנים. את יכולה לדמיין אותו כמו שוק גדול של כסף שבו חברות מגייסות כסף ממשקיעות כמוני וכמוך כדי לממן את הפעילות שלהן.
בפועל, אנחנו יכולות לקנות חלקים קטנים מהחברות בבורסה לניירות ערך בתל אביב או בוול סטריט, או פשוט להלוות לאותן חברות כסף בתמורה לקבלת ריבית.
תיק השקעות - אוסף ההשקעות שלך
זהו השם הכולל לכל הנכסים הפיננסיים שאת מחזיקה. התיק כולל מניות, קרנות סל, איגרות חוב וחסכונות שונים שיש לך. תחשבי עליו כעל תמונה כוללת של איך הכסף שלך מחולק, וכמה סיכון או יציבות קיימים בו בכל רגע נתון.
ניהול נכון של תיק השקעות לא עוסק רק בבחירת מניות ספציפיות, אלא באיזון חכם בין כל סוגי ההשקעות כדי להבטיח פיזור נכון.
מניה - בעלות חלקית על חברה
דמייני שלחברה מסוימת שנסחרת בבורסה יש עוגה גדולה, והיא מחלקת אותה לאלפי חלקים שווים שכל אחד מהם הוא מניה. חלק מהעוגה החברה שומרת לעצמה, ואת היתר היא מציעה לאנשים אחרים לקנות בתמורה לכסף.
כשאת קונה מניה, את בעצם מחזיקה חתיכה קטנה מהעוגה, כלומר שותפה בחלק מהחברה. אם החברה מצליחה ומרוויחה, ערך המניה עולה, והחלק שלך שווה יותר. אם הולך לחברה פחות טוב והיא מפסידה, הערך של החתיכה שלך בעוגה עלול לרדת בהתאמה.
אגרות חוב (אג"ח) - הלוואה נושאת ריבית
זוהי בעצם הלוואה שאת נותנת למדינה או לחברה, אשר מתחייבת מצידה להחזיר לך את הכסף. המילה איגרת מגיעה מהעברית התנכית והמשמעות שלה היא פשוט מכתב רשמי או הודעה כתובה. את מלווה סכום מסוים, שאותו אנו קוראות קרן (הסכום הראשוני שהשקעת).
בסוף תקופת ההשקעה הגוף שלווה ממך יחזיר לך את הסכום המלא. בנוסף לסכום המקורי, תקבלי גם את הריבית שהובטחה לך מראש על עצם ההלוואה
איך מודדים הצלחה ורווח?
כדי לדעת אם ההשקעה שלך כדאית, אנחנו משתמשות במדדים שונים שבוחנים את הרווחים שצברת לאורך התקופה.
תשואה
התשואה היא הרווח או ההפסד שנוצר מההשקעה שלך לאורך זמן. אם השקעת סכום מסוים והערך שלו עלה, הרווחת תשואה חיובית, ואם הוא ירד התשואה שלך שלילית. זהו למעשה מדד ההצלחה של הכסף שלך, שמראה כמה הוא עבד בשבילך מאז שהשקעת אותו.
לדוגמה, אם השקעת 10,000 שקלים וההשקעה עלתה ל-10,500 שקלים, הרווחת תשואה של 5 אחוזים. זה אולי לא נשמע הרבה בהתחלה, אבל לאורך זמן זה מצטבר לסכומים משמעותיים מאוד. תשואה יכולה להיות חודשית, שנתית או מצטברת, תלוי באורך התקופה שאת בודקת.
תשואה נומינלית לעומת תשואה ריאלית
תשואה נומינלית מציגה את הרווח הכולל מההשקעה, למשל חמשת האחוזים מהדוגמה הקודמת. לעומת זאת, תשואה ריאלית היא הרווח האמיתי שלך אחרי שאת מנכה ממנו את השפעת האינפלציה ועליית המחירים.
לדוגמה, אם הרווחת 5 אחוזים נומינלית אבל המחירים בסופר ובדלק עלו ב-2 אחוזים באותה שנה, התשואה הריאלית שלך היא רק 3 אחוזים. זהו נתון קריטי כדי להבין כמה הכסף שלנו באמת שווה במונחים של מציאות וכוח קנייה בפועל.
ריבית דריבית
ריבית דריבית היא הכוח השקט שגורם לכסף שלך לצמוח באופן עקבי ומשמעותי. היא מתארת מצב שבו את לא מרוויחה רק על הסכום שהשקעת, אלא מקבלת רווחים גם על הרווחים שכבר נצברו.
לדוגמה, אם השקעת 10,000 שקלים והרווחת 500 שקלים, בשנה הבאה את תרוויחי אחוזים גם על 10,500 שקלים. ככל שעובר הזמן האפקט הזה מתעצם, וזה מה שהופך השקעות לטווח ארוך לכלי כה חזק.
דיבידנד
דיבידנד זהו תשלום רווחים שחברה מעבירה לבעלות המניות שלה, כלומר גם לך באופן אישי. כשחברה מרוויחה כסף בסוף השנה, היא יכולה להחליט לשמור אותו להתרחבות עתידית או לחלק אותו למשקיעות.
זה מרגיש כמו לקבל מעין בונוס כספי ישירות לחשבון שלך, רק מעצם העובדה שאת שותפה באותה חברה.
מכשירי השקעה פופולריים
קיימים מגוון כלים פיננסיים פשוטים שמאפשרים לך לפזר סיכונים ולהשקיע בצורה נכונה גם בלי לבחור מניות בודדות
קרן כספית - חניה בטוחה לכסף קצר מועד
קרן כספית היא מכשיר פיננסי קצר טווח שנועד לשמור ולהגן על ערך הכסף שלך מפני אינפלציה. הקרן מאפשרת לכסף לעבוד בעדינות בזמן שהוא ממתין לשימוש הבא שאת מייעדת לו.
היא לא מהווה השקעה מסוכנת עם תשואות גבוהות, אלא תחנת חניה חכמה לכסף שלך. הפעולה הזו שומרת על הכסף מהשחיקה הטבעית שמתרחשת כשהוא פשוט שוכב בחשבון העובר ושב. המכשיר הזה מהווה מקום פשוט, בטוח וידידותי להתחיל בו את דרכך הפיננסית.
מדד - רשימת החברות המובילות
זוהי רשימה תיאורטית של מניות שמייצגת קבוצה של חברות בעלות מאפיין משותף, כמו גודל או תחום פעילות. המטרה של הרשימה היא פשוט למדוד את ביצועי השוק או קבוצת החברות שבתוכה. קיימים מדדים שמייצגים את כל השוק, כמו מדד S&P 500 שמאגד את 500 החברות הגדולות בארצות הברית.
ישנם גם מדדים שמייצגים תחום מסוים, שאותו אנו קוראות סקטור, כמו מדד הנאסדק שמתמקד בחברות טכנולוגיה. התשואה ההיסטורית הממוצעת של מדד מוביל עומדת לרוב על כ-9 עד 10 אחוזים בשנה לפני אינפלציה.
השקעה דרך מדד עוזרת לך לפרוש את הסיכון על פני הרבה חברות שונות, כך שנפילה של אחת מתאזנת על ידי אחרת. חשוב לזכור שמדד הוא רק רשימה ולא מוצר שאפשר לקנות ישירות, ולכן כדי להשקיע בו תצטרכי מוצר שמדמה אותו.
חשוב לדעת: מדד הוא רק “רשימה”, הוא לא מוצר שאפשר לקנות. כדי להרוויח כמו המדד, צריך להשקיע במוצר שמדמה אותו (מחקה מדד). פה נכנסת לתמונה קרן הסל.
קרן סל (ETF) - סל קניות של מניות
זוהי הדרך הפשוטה והנגישה ביותר עבורך להשקיע במדד שלם בבת אחת. הקרן קונה ומחזיקה עבורך את כל המניות שמרכיבות את המדד, ומחלקת את הכסף ביניהן אוטומטית.
את יכולה לחשוב על זה כמו על סל קניות מוכן בסופר שמכיל מגוון מאוזן של מוצרים בלי שתבחרי כל עגבנייה בנפרד. השקעה בקרן סל שעוקבת אחרי מדד מוביל מעניקה לך חלק קטן מהחברות הגדולות בעולם, כמו אפל או מיקרוסופט. הקרן מוכרת באנגלית גם בשם אי טי אף (ETF), ולעיתים תשמעי גם את המונח החלופי קרן מחקה מדד
קרן מחלקת וקרן צוברת - מה עושים עם הרווחים?
קרן מחלקת לוקחת את הדיבידנדים ומעבירה אותם ישירות לחשבון הבנק שלך כהכנסה שוטפת. לעומתה, קרן צוברת לוקחת את אותם רווחים ומשקיעה אותם בחזרה בתוך הקרן כדי להגדיל את צמיחת ההון.
כשאת בוחרת קרן, כדאי שתביני אם את מחפשת הכנסה פסיבית שוטפת או מעדיפה שהרווח יצטבר ויעבוד בשבילך לעתיד. הבחירה משפיעה על אופן קבלת הכסף ועל תשלום המיסים, אך אינה משפיעה על איכות ביצועי הקרן. אפשרות הבחירה הזו קיימת במגוון מכשירים, כולל בקרנות כספיות סולידיות
קרן ישראלית, אירית ואמריקאית - איפה הקרן רשומה?
קרנות נבדלות זו מזו לפי המקום שבו גופים רשמו אותן באופן חוקי ואיך שהמיסים עליהן מחושבים. ההבדל אינו בשוק עצמו שבו הן משקיעות, אלא באופן שבו מתבצע המיסוי, הפיקוח הממשלתי ודמי הניהול.
קרן אירית נהנית לעיתים ממיסוי נמוך יותר על דיבידנדים, בעוד קרן ישראלית פועלת תחת פיקוח מקומי שמקל עליך בדיווחים לרשויות. הבחירה בין האפשרויות היא עניין אישי של נוחות, עלויות נלוות ומטרת ההשקעה הספציפית שלך.
ניהול סיכונים, מיסוי ובירוקרטיה
ניהול חכם של ההשקעות שלך דורש היכרות עם חוקי המס, הבנת הסיכונים והגנה על הכסף שלך מפני שחיקה טבעית.
אינפלציה - עליית מחירים במשק
אינפלציה היא עלייה כללית ומתמשכת במחירים במשק ונמדדת לרוב על ידי בנק ישראל כשיש אינפלציה, הכסף שלך מאבד חלק מהערך שלו וקונה היום הרבה פחות מבעבר. תחשבי על שטר של 100 שקלים ועל מה שהוא יכל לקנות לפני עשור לעומת כמה מעט הוא קונה היום.
אם את לא משקיעה את הכסף שלך, הוא פשוט שווה פחות מיום ליום בגלל השחיקה הבלתי נראית הזו. המטרה שלך היא לשלוח את הכסף לעבוד עבורך את הכסף בהשקעות שמייצרות תשואה גבוהה משיעור האינפלציה כדי לשמור על כוח הקנייה שלו.
רמת סיכון ומסלולי השקעה - בחירת רמת התנודתיות
רמת הסיכון קובעת עד כמה הערך של ההשקעה שבחרת יכול להשתנות לאורך התקופה. ככל שהתשואה האפשרית פוטנציאלית גבוהה יותר, כך גם רמת הסיכון תהיה בדרך כלל גבוהה בהתאמה.
- מסלול סולידי מתמקד בנכסים יציבים יותר ובתנודתיות נמוכה, כמו איגרות חוב או קרנות כספיות.
- מסלול מנייתי כולל שיעור גבוה של מניות, לכן הוא חשוף לשינויים בשוק אך גם מציע פוטנציאל רווח גבוה.
- מסלול כללי או מאוזן משלב בין הנכסים הסולידיים והמנייתיים כדי לייצר נקודת אמצע נוחה.
בחירת המסלול נעשית בדרך כלל לפי הצרכים, טווח הזמן והמטרות שלך בתור משקיעה, ולכן חשוב להכיר את ההבדלים, אולם כדאי שתזכרי שאין מסלול אחד “נכון” או “טוב יותר”, אלא רק התאמה אישית לטווח הזמן ולצרכים שלך.
פיזור סיכון - לא לשים את כל הביצים בסל אחד
זוהי אחת הדרכים החשובות ביותר לשמור על איזון, יציבות ושקט נפשי בתיק ההשקעות שלך. הרעיון הוא לפזר את הכסף בין סוגים שונים של השקעות, מניות, ענפי תעשייה ואפילו מדינות שונות.
כך, גם אם חלק אחד מהתיק חווה ירידה, חלק אחר עשוי לעלות ולאזן את התנודתיות הכללית. הפיזור אינו מבטל לחלוטין את הסיכון, אבל הוא מצמצם משמעותית את ההשפעה של משברים נקודתיים עליך. הדרך היעילה ביותר להתמודד עם התנודתיות היא פשוט להשקיע לטווח ארוך ולא לנסות לתזמן את השוק בכוח.
טיפ המומחית: הדרך הטובה ביותר להתמודד עם תנודתיות וסיכונים בשוק היא להשקיע לטווח ארוך, ולא לנסות “לתזמן את השוק” במכירה וקנייה תכופה.
נזילות - זמינות הכסף למשיכה
הנזילות מתארת את היכולת שלך להפוך את ההשקעה חזרה למזומן לחשבון הבנק, ואת המהירות שבה תוכלי לעשות זאת. מניה או קרן סל נחשבות להשקעות נזילות מאוד שאת יכולה למכור בלחיצת כפתור מהירה בכל יום מסחר.
לעומת זאת, השקעות כמו נדלן או קרנות אלטרנטיביות נחשבות פחות נזילות כי התהליך לוקח זמן רב יותר. כשאת מתכננת את ההשקעה הבאה שלך, כדאי שתביני מראש מתי תצטרכי את הכסף כדי לא להיתקע במקרה חירום.
מס רווחי הון - התשלום שלך על הרווחים
זהו המס הממשלתי שאת משלמת על הרווחים נטו שייצרת מפעולות ההשקעה שלך. בישראל, שיעור המס עומד לרוב על 25 אחוזים מהרווח הנקי הריאלי, כלומר רק על הרווח שנשאר אחרי האינפלציה.
המס נגבה ממך אך ורק ברגע שאת מוכרת את ההשקעה ומממשת את הרווח, ולא על הכסף ששוכב וממתין. במקרים שונים תוכלי לקבל פטורים או הקלות מס, כמו למשל דרך חיסכון בקופות גמל להשקעה או הפקדות לגיל הפרישה.
מצבי רוח בבורסה (שוק שורי ושוק דובי)
אלו מונחים שתפגשי מדי פעם בכותרות החדשותיות הכלכליות כדי לתאר את האווירה הכללית בבורסה. שוק שורי מתאר מצב שבו השוק נמצא במגמת עלייה ממושכת וישנה אופטימיות באוויר.
שוק דובי מתאר את המצב ההפוך, כשהשוק חווה ירידות משמעותיות לאורך זמן ותחושה כללית של פסימיות. החיות האלו נבחרו לפי צורת ההתקפה שלהן בטבע, שור נוגח מלמטה כלפי מעלה ואילו דוב מכה בכפותיו מלמעלה כלפי מטה.
תכל'ס - איך את יכולה להתחיל להשקיע?
המעבר מתיאוריה למעשה הוא פשוט ודורש פתיחת חשבון מסחר ייעודי והיכרות קצרה עם מערכת הפעולות.
ברוקר - הגוף שמבצע עבורך את הפעולות
זהו הגוף המורשה שמבצע עבורנו את פעולות הקנייה והמכירה בבורסה, תחת הפיקוח של רשות ניירות ערך. את יכולה להסתכל על הגוף הזה כשער הכניסה הפרטי שלך לעולם שוק ההון. קיימים שני סוגים עיקריים שאת יכולה לעבוד איתם, הבנק שלך או בתי השקעות שמוכרים גם בשם ברוקר עצמאי.
הבנקים – גובים עמלות פעולה גבוהות יותר וכן דמי משמרת, אבל הרבה אנשים משקיעים דרכו בגלל כוחו של הרגל, ההורים שלנו שהשקיעו בבנק והתחושה של הבטחון שזה נותן, למרות שבפועל כאמור העמלות גבוהות משמעותית מבבתי השקעות ויש עלויות נוספות.
בתי השקעות – מציעים חשבון עם עמלות נמוכות משמעותית וללא דמי משמרת, אשר מנוהל בממשק דיגיטלי נוח. כדי לבצע את הצעד הראשון שלך, תצטרכי פשוט לבחור ולפתוח חשבון אצל אחד מהגופים האלו.
כדי לקנות מניה או קרן סל, צריך קודם לפתוח חשבון השקעות אצל בנק או אצל ברוקר עצמאי. ברגע שיש לך חשבון פעיל, את יכולה לקנות ולמכור מניות או קרנות סל בדיוק כמו שקונים מוצר בחנות אונליין. אצל ברוקר עצמאי (כמו מיטב טרייד, אלטשולר טרייד, אינטראקטיב ישראל, פסגות, IBI וכו’) הניהול הוא דיגיטלי ונוח.
אם זו הפעם הראשונה שלך, כדאי להתחיל מסכומים קטנים רק כדי להתרגל למערכת. עם הזמן תגלי שזה הרבה פחות מפחיד ממה שזה נשמע – ואפילו די ממכר להבין איך הכסף שלך באמת עובד בשבילך.
4 צעדים פשוטים לקנייה ראשונה
כדי להפוך למשקיעה מהשורה, את לא נדרשת ללכת פיזית לאף בורסה אלא רק לבצע פעולות דיגיטליות מהחשבון.
- תחילה, פתחי חשבון מסחר רשמי דרך ברוקר מקומי או בנק שמתאים לצרכים ולנוחות שלך.
- בשלב השני, העבירי את סכום ההשקעה הראשוני מחשבון העובר ושב אל חשבון ההשקעות החדש שלך.
- לאחר מכן, חפשי בשורת החיפוש באפליקציה את השם או הקיצור של קרן הסל שאותה בחרת לקנות.
- לסיום התהליך, הזיני את הסכום שתרצי להשקיע במערכת ולחצי בביטחון על כפתור הקנייה.
איך את רוצה לקנות? (פקודות מרקט ולימיט)
ברגע שאת מגיעה לשלב הקנייה, המערכת תשאל אותך באיזו דרך תרצי שהפעולה תתבצע. פקודת מרקט אומרת שאת מבקשת לקנות את הנייר באופן מיידי, לפי המחיר הנוכחי שמוצע בשוק באותו רגע.
פקודת לימיט מאפשרת לך לקחת שליטה ולהגדיר מראש את המחיר המקסימלי והמדויק שאת מוכנה לשלם. במידה והמחיר בשוק לא יגיע לסכום שהגדרת מראש, פעולת הקנייה פשוט תבוטל ולא תתבצע.
תשלום לגוף המנהל (דמי ניהול)
זוהי העלות הקבועה שאת משלמת לאורך השנים לגוף שמנהל עבורך מוצרים כמו קופת גמל או פנסיה. העמלות האלו נגבות באחוזים מתוך הסכום הכללי שלך ונראות מאוד קטנות ושוליות בחיי היומיום.
עם זאת, לאורך זמן האחוזים האלו מצטברים לסכומי עתק שלא כדאי לך להתעלם מהם בשום אופן. חשוב שתבדקי תמיד באחריות כמה דמי ניהול גובים ממך ותבצעי השוואה בין גופים שונים לפני קבלת ההחלטה.
השקעה מנוהלת (קופת גמל להשקעה)
זהו מוצר חיסכון והשקעה מקיף אשר מנוהל עבורך מאלף ועד תו על ידי מומחי בית ההשקעות. את מפקידה את הכסף באופן חד פעמי או בהוראת קבע חודשית, והגוף המנהל משקיע אותו לפי רמת הסיכון שבחרת.
במסלול הזה אין לך שום צורך לבחור או לחפש מניות בעצמך, כי הכל מתבצע בצורה אוטומטית מאחורי הקלעים. תוכלי למשוך את הכסף בכל רגע נתון, ואם תשמרי עליו עד גיל פרישה תזכי לפטור ממס רווחי הון.
עם זאת, חשוב להבין את ההבדל המרכזי מול מסחר עצמאי: לנוחות הזו יש מחיר. בקופת גמל להשקעה את משלמת דמי ניהול שנתיים מהצבירה. אולי האחוז נשמע נמוך, אבל לאורך שנים מדובר באפקט ריבית דריבית הפוך, דמי הניהול מצטברים לסכומים משמעותיים שיכולים להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים שנגרעים מהרווח הסופי שלך. לעומת זאת, במסחר עצמאי העלויות נמוכות דרמטית, אך האחריות על הניהול היא עלייך בלבד. הבחירה היא בין “לשלם על שקט נפשי וניהול מקצועי” לבין מקסום הרווחים באמצעות למידה וניהול עצמי.
מה נכון עבורך? (מסחר עצמאי או קופה מנוהלת)
נשים רבות מתלבטות אם לנהל את הכסף בעצמן דרך חשבון ברוקר או פשוט לתת למוצר מנוהל לעשות זאת עבורן. שני המסלולים יכולים להיות החלטה מעולה עבורך, והכל תלוי בכמות הזמן שאת רוצה להשקיע וברמת המעורבות שמתאימה לך.
הם נבדלים זה מזה ברמת השליטה הבלעדית שלך על הכסף, בגובה דמי הניהול הקבועים לאורך התקופה, בפוטנציאל לרווח בטווח הארוך ובגובה המיסוי.
לסיכום, עולם ההשקעות יכול להרגיש זר ומורכב בתחילת הדרך, אבל היכרות קצרה עם מושגי הבסיס מעניקה לך כוח עצום ושליטה אמיתית על העתיד הפיננסי שלך. ברגע שתביני איך הכסף יכול לעבוד עבורך ללא מאמץ, תגלי שהשד לא נורא כל כך, ושאת לגמרי מסוגלת לנווט את הדרך לעצמאות הכלכלית שתמיד רצית.
מוכנה לקחת את השליטה לידיים? כדי לעשות את הצעד המעשי הראשון ולבנות את העתיד הפיננסי שלך בביטחון, היכנסי עכשיו למדריך המלא לפתיחת חשבון מסחר עצמאי בישראל. שם תלמדי צעד אחר צעד איך לבחור ברוקר, לחסוך בעמלות ולהתחיל להשקיע בחוכמה.
נכתב ע”י מערכת הפיננסיות
*המידע במאמר נועד ללמידה כללית בלבד. הוא אינו מהווה ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או המלצה לבצע פעולה כלשהי, ואינו מחליף ייעוץ מקצועי בהתאמה אישית. הפעולות שתבחרי לבצע בעקבות המידע הן באחריותך בלבד, ותשואות העבר אינן מעידות על העתיד.
שאלות ותשובות נפוצות על מושגים בשוק ההון
מה זה שוק ההון במילים פשוטות?
שוק ההון הוא למעשה ‘זירה’ שבו חברות וממשלות מגייסות כסף מהציבור כדי לצמוח ולפתח פרויקטים. בתמורה לכסף שאנחנו (המשקיעות) נותנות להן, אנחנו מקבלות פוטנציאל להרוויח מההצלחה שלהן לאורך זמן.
מה ההבדל בין מניה לאגרת חוב (אג”ח)?
כשאת קונה מניה, את קונה למעשה חתיכה קטנה מהבעלות על החברה (סיכון גבוה יותר, אך סיכוי לרווח גבוה). כשאת קונה אג”ח, את נותנת לחברה או למדינה הלוואה, והן מתחייבות להחזיר לך את הכסף פלוס ריבית ידועה מראש.
מה זו ריבית דריבית ואיך היא מגדילה את הכסף?
ריבית דריבית היא ‘ריבית על ריבית’. כשאת משקיעה כסף והוא מייצר רווח, בשנה שלאחר מכן את מרוויחה לא רק על הסכום המקורי, אלא גם על הרווח שהצטבר. לאורך זמן, האפקט הזה יוצר צמיחה אדירה לכסף שלך.
איך אנחנו יכולות להתחיל לסחור בבורסה בעצמנו?
כדי להתחיל לסחור באופן עצמאי לגמרי, תצטרכי פשוט לפתוח חשבון מסחר דיגיטלי דרך בנק או ברוקר מורשה. לאחר פתיחת החשבון והפקדת סכום ההשקעה, תוכלי לחפש במערכת את ההשקעה שבחרת ולבצע את הרכישה הראשונה שלך בצורה חלקה ובלחיצת כפתור.
למה כל כך חשוב לפזר את הסיכונים בתיק ההשקעות?
פיזור נכון וחכם מגן על הכסף שלך מפני אירועים בלתי צפויים שעלולים לפגוע בחברה ספציפית או בסקטור שלם. כאשר את מחלקת את הכסף בין אפיקים מגוונים, ירידה זמנית בחלק אחד של התיק יכולה להתאזן בזכות עלייה בחלק אחר.
מה זה קרן סל (ETF) ואיך היא עובדת בשבילנו?
קרן סל (ETF) היא מכשיר השקעה נגיש שעוקב באופן אוטומטי אחר מדד מניות מוביל. היא רוכשת עבורך את מניות המדד במרוכז, כך שאת נהנית מפיזור סיכונים רחב ומגוון מבלי שתצטרכי לקנות כל מניה בנפרד בעצמך.
למה כדאי להבין את ההבדל בין תשואה נומינלית לריאלית?
חשוב להבין את ההבדל כדי לדעת כמה הכסף שלך באמת שווה. תשואה נומינלית מציגה את הרווח המספרי היבש, בעוד תשואה ריאלית חושפת את הרווח האמיתי שלך לאחר שהחסרנו ממנו את השחיקה שנוצרה בגלל עליית המחירים במשק (אינפלציה).
מה היתרון של קרן צוברת על פני קרן מחלקת?
קרן צוברת משקיעה את כל רווחי החברות בחזרה אל תוך הקופה שלך במקום להעביר אותם לחשבון הבנק כהכנסה. הפעולה האוטומטית הזו מייצרת עבורך את אפקט הריבית הדריבית לאורך שנים.
על כמה עומד מס רווחי הון על מניות בישראל?
מס רווחי הון בישראל עומד לרוב על 25% מהרווח הנקי הריאלי (לאחר קיזוז אינפלציה). המס נגבה אך ורק בעת מכירת נייר הערך ומימוש הרווח, ולא על עצם ההחזקה.