תקציר לממהרות
אם החלטת לפתוח קרן כספית, בחרת קרן ויש לך את מספר הקרן – זה התהליך בפועל:
בחרי איפה לקנות את הקרן הכספית, כנסי לאזור המסחר בבנק שלך או בבית ההשקעות, חפשי את הקרן הכספית שבחרת, תני הוראת קנייה, הזיני את הסכום המבוקש ואשרי את הפעולה. זה לא דורש ממך לדעת לסחור, אלא רק להבין איפה ואיך לבצע את הפעולה ומה לבדוק לפני האישור. אלו השלבים, הכי פרקטי שיש. אחרי שתבצעי אותם תהיה לך קרן כספית בחשבון. מזל טוב.
אם עוד לא בחרת קרן כספית, ואת רוצה להבין מה חשוב לבדוק ולמה לשים לב, את יכולה לעשות את זה דרך המדריך שלנו » קרן כספית: המקום הבטוח והחכם לכסף שיושב לך בעו”ש.
אם זו הפעם הראשונה שלך באזור המסחר, כדאי לזכור שקנייה של קרן כספית היא צעד טכני קטן בתוך עולם רחב יותר של השקעות למתחילות. המטרה היא לא למהר, אלא להבין מה את עושה ולבדוק כל שלב לפני האישור.
איך לקנות קרן כספית ב־5 שלבים
שלב 1: בחרי דרך איזו פלטפורמה לקנות את הקרן: הבנק שלך או בית השקעות
אפשר לקנות קרן כספית דרך הבנק או דרך בית השקעות.
אם את קונה דרך הבנק, את נכנסת לאזור של שוק ההון, ניירות ערך או קרנות נאמנות באתר הבנק או באפליקציה, לדוגמה בלאומי זה נקרא “לאומי טרייד”.
באתר הבנק או באפליקציה זה יכול להופיע תחת שמות כמו:
- ניהול השקעות
- שוק ההון
- ניירות ערך
- קרנות נאמנות
- קנייה ומכירה של ניירות ערך
במידה ואין לך אפשרות להגיע לשם – יש סיכוי שאין לך הרשאה למסחר:
צרי קשר עם הבנק ובקשי הרשאה לפעול בניירות ערך.
אם את קונה דרך בית השקעות, את נכנסת למערכת המסחר שלך, מחפשת את הקרן (עדיף לחפש לפי מספר הקרן בן 7 ספרות – שהוא המספר המזהה ייחודי המשמש לרכישת הקרן בבורסה, נותנת הוראת קנייה, מזינה סכום ומאשרת את הפעולה.
אם אין לך עדיין חשבון מסחר בבית השקעות, תצטרכי לפתוח אותו קודם. כאן אנחנו מתמקדות בפעולת הקנייה עצמה, אחרי שכבר יש לך גישה למערכת. אם את עדיין בשלב הבחירה, כדאי לעבור קודם על השוואת בתי השקעות ולבדוק עמלות, מינימום פתיחה, נוחות מערכת ושירות.
שלב 2: כנסי לאזור המסחר וחפשי את הקרן הכספית שבחרת
אחרי שבחרת איפה לקנות, את נכנסת לאזור המסחר בבנק שלך או בבית ההשקעות.
בבית השקעות זה לרוב יופיע במערכת המסחר עצמה פשוט ואת תצטרכי לחפש בשורת החיפוש למעלה.
אם המונחים של אזור המסחר עדיין מרגישים לך חדשים, אפשר לחזור רגע אחורה למרכז התוכן שלנו על שוק ההון למתחילות, ולהבין את הבסיס לפני ביצוע פעולה בפועל.
במסך הקנייה את מחפשת את שם הקרן שבחרת או את מספר הקרן, אם יש לך אותו. חיפוש לפי מספר הקרן הוא הדרך הבטוחה ביותר.
אם אין לך עדיין קרן ספציפית, אפשר לחפש את הביטוי: קרן כספית
בשלב הזה יופיעו בדרך כלל כמה קרנות שונות. חשוב לשים לב שאת בוחרת את הקרן שהתכוונת אליה, ולא קרן אחרת עם שם דומה.
אם את עדיין לא יודעת איזו קרן את רוצה לבחור, כאן תמצאי את כל מה שחשוב לדעת בשביל לבחור:
קרן כספית: המקום הבטוח והחכם לכסף שיושב לך בעו”ש.
את יכולה גם להצטרף לקהילת הפיננסיות שלנו ולהתייעץ עם עוד נשים לגבי זה:
https://www.facebook.com/groups/thefinancials
שלב 3: בדקי את הנתונים של הקרן שבחרת - לפי הקניה
לפני שאת נותנת הוראת קנייה, כדאי לבדוק כמה דברים בסיסיים:
- שם הקרן
- סוג הקרן, למשל קרן כספית שקלית או דולרית
- מספר הקרן
- הגוף שמנהל את הקרן
אם התכוונת לקנות קרן כספית שקלית, חשוב לוודא שלא בחרת בטעות קרן דולרית או קרן מסוג אחר.
וודאי שזו קרן צוברת או מחלקת – לפי הצורך שלך. רוב האנשים יעדיפו קרן צוברת כדי להגדיל את הסכום לפי עקרון הריבית דריבית – את יכולה לקרוא בהרחבה במאמר שלנו על השיקולים לבחירת קרן כספית.
שלב 4: תני הוראת קנייה והזיני את הסכום בו את רוצה לרכוש
אחרי שבחרת את הקרן, את צריכה לבחור פעולה.
בדרך כלל תראי אפשרויות כמו:
- קנייה
- הוראת קנייה
- מתן הוראה
- קנייה ומכירה
- פעולה בקרן
בשלב הזה את בוחרת קנייה או הוראת קנייה.
אחרי שבחרת קנייה או הוראת קנייה, תזיני את הסכום שאת רוצה להשקיע.
ברוב המערכות לא צריך לחשב לבד כמה יחידות לקנות. אם את מזינה סכום בשקלים, המערכת מחשבת את מספר היחידות לפי שער הקרן.
האם יש עמלות בקנייה או במכירה של קרן כספית?
בקרנות כספיות שקליות, אין עמלת קנייה ומכירה בבנק ואין דמי משמרת, אבל תמיד כדאי לבדוק את מסך האישור לפני ביצוע הפעולה. לפעמים המערכת מציגה עמלות כברירת מחדל, ובפועל הן מתאפסות.
כמו כן ברוב בתי ההשקעות יש כיום גם כן פטור מעמלות בקרן כספית.
חשוב לדעת
קרן כספית היא קרן נאמנות, וזה חשוב בעיקר כדי להבין איך הקנייה מתבצעת בפועל. את לא תמיד קונה אותה באותו רגע כמו מניה, אלא נותנת הוראת קנייה. הבנק או בית ההשקעות קולטים את ההוראה, והביצוע נעשה לפי זמני המסחר והשער של הקרן. לכן יכול להיות שהקרן לא תופיע מיד בתיק ההשקעות שלך. לפעמים תראי קודם סטטוס כמו “הוראה נקלטה”, “ממתינה לביצוע” או “בהמתנה”. זה לא אומר שהכסף נעלם או שמשהו השתבש, אלא רק שהפעולה עדיין בתהליך.
יכול להיות מצב שאם את מנסה לקנות בערב, בסוף שבוע, בחג או אחרי שעת קבלת ההוראות של הבנק, ייתכן שהפעולה לא תתאפשר באותו רגע, או שתיקלט רק ביום המסחר הבא.
במקרה כזה אפשר פשוט לנסות שוב ביום מסחר, עדיף בשעות הבוקר או הצהריים.
שלב 5: בדקי את פרטי הפעולה - אחרי שתוודאי שהכל תקין, ותאשרי את הפעולה של הרכישה
לפני האישור הסופי, המערכת תציג לך מסך שמראה את סיכום הפעולה.
בשלב הזה שווה לך לעבור רגע על הפרטים שמופיעים במסך כדי לוודא שהקרן, הסכום וסוג הפעולה תואמים למה שהתכוונת לעשות.
כדאי לבדוק:
- האם זו הקרן שהתכוונת לקנות
- האם הסכום נכון
- האם זו הוראת קנייה ולא הוראת מכירה
- האם החשבון שממנו יוצא הכסף נכון
אם הכול תקין, את יכולה לאשר את הפעולה.
אחרי האישור, הקנייה לא תמיד מופיעה מיד בתיק ההשקעות. לפעמים היא תופיע רק ביום למחרת.
לפעמים תראי את הפעולה בסטטוס כמו: הוראה נקלטה, ממתינה לביצוע, בהמתנה או בוצעה.
אחרי שהקנייה תתבצע, הקרן אמורה להופיע בתיק ההשקעות שלך.
אם את לא רואה אותה מיד, זה לא בהכרח אומר שמשהו השתבש. לפעמים זה פשוט עניין של זמני ביצוע וסליקה.
איך למכור קרן כספית
כשאת רוצה למשוך את הכסף, את לא מושכת אותו ישירות מתוך הקרן, אלא נותנת הוראת מכירה.
איך את מוכרת קרן כספית בפועל?
- כנסי לתיק ההשקעות
- בחרי את הקרן
- בחרי מכירה או הוראת מכירה
- הזיני סכום למכירה, או בחרי מכירה מלאה (תלוי כמה כסף את רוצה למכור)
- בדקי את הפרטים לוודא שהכל תקין לפי מה שרצית
- אשרי את הפעולה
אחרי המכירה, הכסף יחזור ליתרה הכספית בחשבון בדרך כלל תוך יום עד יומיים. בשלב זה, אם נוצר רווח, ינוכה ממנו מס רווח הון – וכאן מסתתר אחד היתרונות הגדולים ביותר של קרן כספית בהשוואה לפיקדון בנקאי: מנגנון המס הריאלי.
בפיקדון בנקאי רגיל, המיסוי הוא לרוב נומינלי (15%). זה אומר שאת משלמת מס על כל שקל שהרווחת, גם אם במקביל האינפלציה (יוקר המחיה) עלתה והכסף שלך בעצם שווה פחות.
לעומת זאת, בקרן כספית המיסוי עומד על 25%, אבל הוא מחושב אך ורק על הרווח הריאלי – כלומר, רק על הרווח שנוצר מעבר לעליית מדד המחירים לצרכן בתקופת ההחזקה.
מה זה אומר בפועל? מדובר בהגנה מובנית על כוח הקנייה של הכסף שלך. אם בתקופה שבה החזקת את הקרן האינפלציה עלתה באותו קצב שבו הקרן הרוויחה (או יותר), מבחינת רשות המסים לא נוצר לך רווח “ריאלי” – ולכן לא תשלמי מס כלל על הרווחים שיצרת.
את תשלמי מס רק במצב שבו הכסף שלך באמת הגדיל את כוח הקנייה שלו.
טעויות טכניות שכדאי להימנע מהן
לבחור קרן לא נכונה בגלל שם דומה: לפני הקנייה, חשוב לבדוק את שם הקרן ואת סוג הקרן. השתמשי במספר הנייר כדי להיות בטוחה.
לא לשים לב אם הקרן שקלית או דולרית: קרן כספית שקלית וקרן כספית דולרית הן לא אותו דבר. בדקי שסוג הקרן מתאים למטרה שלך.
לא לשים לב אם הקרן היא צוברת או מחלקת: בקרן צוברת הרווחים נשארים בקרן, ובקרן מחלקת הם יכולים לעבור לחשבון. כדאי לבדוק שהקרן שבחרת מתאימה למה שאת רוצה בהיבט הזה.
לבחור בטעות מכירה במקום קנייה: במסך הפעולה חשוב לבדוק שבחרת הוראת קנייה, ולא הוראת מכירה.
לצפות שהקרן תופיע בתיק מיד אחרי הקנייה: קרן כספית היא קרן נאמנות, ולכן הקנייה לא תמיד מתבצעת באותו רגע. לפעמים ההוראה מתבצעת לפי שער סוף יום, ויכול להיות שהכסף כבר ירד מהיתרה אבל הקרן תופיע בתיק רק ביום העסקים הבא.
הצ'ק ליסט שלך לקנייה ראשונה
רגע לפני שאת מתחילה, שמרי את המאמר הזה או השאירי אותו פתוח לידך בזמן הקנייה.
הצ’ק ליסט כאן כדי שתוכלי לעבור שלב שלב בלי להתבלבל.
- יש לי את מספר הקרן שבחרתי (במידה ולא יודעת במה לבחור כאן במאמר יש לך טבלה של קרנות זולות לדוגמה וקריטריונים לבחירה)
- נכנסתי לאזור שוק ההון / קרנות נאמנות בבנק או בבית ההשקעות
- הזנתי את מספר הקרן או את שם הקרן וידאתי שהשם שעולה בחיפוש הוא באמת הקרן שרציתי
- בחרתי קנייה או הוראת קנייה
- הזנתי את הסכום בשקלים
- בדקתי שהסכום מדויק
- בדקתי שזו הוראת קנייה ולא הוראת מכירה
- אישרתי את הפעולה ושמרתי או צילמתי את האישור
לסיכום
קנייה של קרן כספית היא פעולה טכנית יחסית פשוטה:
- לבחור איפה לקנות
- להיכנס לאזור המסחר
- לחפש את הקרן הרצויה
- לתת הוראת קנייה
- להזין סכום ולאשר
מה שחשוב הוא לבדוק לפני האישור שבחרת את הקרן הנכונה, שהסכום נכון, ושאת מבינה אם מדובר בקרן שקלית או דולרית.
אם את מבינה שקרן כספית היא רק הצעד הראשון, ובהמשך תרצי להבין מה עושים עם כסף לטווח ארוך יותר, כדאי להמשיך גם למדריכים של איך להתחיל להשקיע בצורה שמתאימה למטרות ולרמת הסיכון שלך.
אם את עוד בשלב של להבין איזו קרן כספית לבחור ומה חשוב לבדוק לפני הקנייה, כדאי להתחיל מהמדריך המלא שלנו:
קרן כספית: המקום הבטוח והחכם לכסף שיושב לך בעו”ש
נטע ירימי - מערכת הפיננסיות
מייסדת ומקימת קהילת "הפיננסיות", מלווה נשים לעשות סדר בכסף, לתכנן ולהשקיע את ההון / כסף שלהן לפי המטרות האישיות שלהן, ולבנות לעצמן בטחון ועצמאות כלכלית אישית.
שאלות נפוצות: איך קונים קרן כספית?
חיפשתי "קרן כספית" וקפצו לי מלא תוצאות. איך לבחור?
יש יותר מקרן כספית אחת, ולכן כשמחפשות “קרן כספית” יכולות להופיע הרבה תוצאות. אם כבר בחרת קרן, הכי בטוח לחפש לפי מספר הקרן ולוודא שהשם וסוג הקרן תואמים למה שהתכוונת לקנות. אם את עדיין לא בטוחה איזו קרן לבחור, כדאי להתחיל מהמדריך שלנו על בחירת קרן כספית: https://finansiot.co.il/keren-kaspit/
מה ההבדל בין קרן כספית לפיקדון בבנק?
פיקדון בבנק נותן בדרך כלל ריבית ידועה מראש לתקופה מוגדרת, אבל הכסף לא תמיד נזיל לפני סוף התקופה. קרן כספית היא קרן נאמנות סולידית ונזילה יחסית, אבל התשואה שלה לא מובטחת מראש ויכולה להשתנות. לכן אם את רוצה ודאות מלאה על הריבית והתאריך, פיקדון יכול להתאים יותר, ואם חשובה לך נזילות, קרן כספית יכולה להיות אפשרות לבדיקה.
לשים הכול בקרן אחת או לחלק בין כמה קרנות כספיות?
יש נשים שמעדיפות לפזר את הכסף בין כמה קרנות כספיות של גופים שונים, בעיקר בשביל תחושת ביטחון ופיזור בין מנהלים שונים. מצד שני, לא תמיד יש צורך לפצל, במיוחד בסכומים קטנים יחסית. אם את בוחרת לפצל, כדאי לוודא שכל קרן כספית מתאימה למטרה שלך ושדמי הניהול שלה סבירים.
אפשר לקנות קרן כספית גם בסכומים קטנים?
ברוב המקרים אפשר להתחיל לקנות קרן כספית גם מסכומים קטנים, ולא צריך לחכות שיצטבר סכום גדול בעו”ש. יחד עם זאת, ייתכן שבחלק מהקרנות או המערכות יופיע סכום מינימום, ולכן כדאי לבדוק את זה במסך הקנייה לפני האישור.
איפה עדיף לקנות קרן כספית, בבנק או בבית השקעות?
אפשר לקנות קרן כספית גם דרך הבנק וגם דרך בית השקעות. דרך הבנק זה לרוב נוח יותר אם את רוצה לפעול מתוך החשבון הקיים. דרך בית השקעות זה יכול להתאים אם כבר יש לך חשבון מסחר, או אם הכסף מיועד בהמשך להשקעות נוספות.
אני לא מוצאת איפה קונים קרן כספית בבנק. מה עושים?
יכול להיות שאין לך עדיין הרשאה לפעול בניירות ערך, או שאת לא נמצאת באזור הנכון באפליקציה. במקרה כזה כדאי ליצור קשר עם הבנק ולבקש לפתוח הרשאה למסחר בניירות ערך, או לשאול איפה מבצעים קנייה של קרנות נאמנות.
מה זה אומר לקנות "יחידות" של קרן כספית?
קרן כספית נקנית כיחידות של קרן נאמנות. ברוב המערכות את מזינה את הסכום שאת רוצה להשקיע, והמערכת ממירה אותו למספר יחידות לפי שער הקרן. יכול להיות שהסכום הסופי יהיה שונה בכמה שקלים לכאן או לכאן.
ניסיתי לקנות קרן כספית בערב וזה לא נתן לי. למה?
קרן כספית היא קרן נאמנות, ובקרנות נאמנות יש שעות קבלת הוראות. אם ניסית לקנות בערב, בסוף שבוע, בחג או אחרי שעת קבלת ההוראות של הבנק, ייתכן שהפעולה לא תתאפשר או שתיקלט רק ביום המסחר הבא.
קניתי קרן כספית ואני לא רואה אותה בחשבון. איפה הכסף?
בלי לחץ. קנייה של קרן כספית לא תמיד מתבצעת באותה שנייה שלחצת על הכפתור. לפעמים תראי קודם סטטוס כמו “הוראה נקלטה” או “ממתינה לביצוע”, והקרן תופיע בתיק רק אחרי שההוראה תתבצע.
אפשר למכור רק חלק מהקרן הכספית?
כן. את לא צריכה למכור את כל הקרן הכספית. אפשר לתת הוראת מכירה רק על חלק מהסכום, ואת היתרה להשאיר בקרן.