מדריך לנשים שרוצות להתחיל להשקיע לבד, להשוות בין בתי השקעות, ולבחור איפה לפתוח חשבון מסחר עצמאי בצורה פשוטה וברורה.
תקציר לממהרות
החלטת לפתוח חשבון מסחר עצמאי? מעולה. עכשיו נשאר לבחור איפה לעשות את זה.
יש היום תחרות גדולה בין בתי ההשקעות שמאפשרים מסחר עצמאי, וזה עובד לטובתך. בהרבה מקומות אפשר להתחיל גם מסכומים של 10,000 ש״ח ואפילו 5,000 ש״ח, ויש הטבות פתיחה שיכולות להפוך את הצעד הראשון לפשוט, משתלם ותומך יותר.
ברוב המקרים, הבחירה מסתכמת בכמה דברים ברורים: מאיזה סכום אפשר לפתוח חשבון, מה עלות קנייה ומכירה, האם יש דמי טיפול חודשיים, האם מערכת המסחר נוחה, ואיזה הטבות את מקבלת. במאמר הזה נסקור את ההטבות דרך הפיננסיות, נעבור על ההבדלים המרכזיים בין בתי ההשקעות, ונעזור לך להבין איפה הכי נכון לך להתחיל.
כדאי להתחיל מטבלת ההשוואה, ולאחר מכן לקרוא את ההסברים על עמלות, שירות, מעבר מהבנק והשלב שמגיע אחרי פתיחת החשבון.
החלטת לפתוח חשבון מסחר עצמאי. מה עכשיו?
פתיחת חשבון מסחר עצמאי היא הצעד שמאפשר לך לקנות ולמכור ניירות ערך בעצמך: קרנות סל, קרנות נאמנות, מניות, אג״ח, לפעמים גם שברי מניות ומוצרים נוספים, לפי מה שמתאים לך.
זה לא אומר שאת חייבת לבחור היום את כל תיק ההשקעות שלך. זה כן אומר שאת בוחרת איפה יהיה החשבון שממנו תוכלי לבצע את פעולות ההשקעה שלך.
אפשר לפתוח חשבון דרך כמה בתי השקעות, למשל אלטשולר שחם טרייד, פסגות טרייד, מיטב טרייד, IBI וגופים נוספים. ההבדלים ביניהם נמצאים בעיקר בסכום הפתיחה, עמלות, שירות, מערכת המסחר, הטבות פתיחה ואפשרות לקנות ניירות ערך בארץ או בחו״ל.
הבחירה בבית השקעות חשובה, אבל היא לא החלטה הרת גורל. אם בעתיד תגלי שבית השקעות אחר מתאים לך יותר, אפשר לפתוח חשבון מסחר חדש ולנייד אליו את ניירות הערך. היום התהליך בדרך כלל פשוט ודיגיטלי יחסית, ובית ההשקעות שאליו את עוברת יכול לעזור לך לבצע את הניוד.
ההשוואה כאן נבנתה מתוך שאלות שחוזרות הרבה בקהילת הפיננסיות: איפה לפתוח חשבון, כמה כסף צריך להתחלה, מה ההבדל בין הבנק לבית השקעות, מה בודקות בעמלות, ומה עושות אם כבר יש תיק השקעות בבנק. המטרה היא לא לבחור בשבילך, אלא לעזור לך לראות את האפשרויות בצורה ברורה ולקבל החלטה פרקטית.
השוואת בתי השקעות למסחר עצמאי
הטבלה מרכזת את התנאים וההטבות שנמסרו עבור מיטב טרייד, אלטשולר שחם טרייד, פסגות טרייד ו-IBI. התנאים עשויים להשתנות, ולכן יש לבדוק את העמוד הייעודי ואת תנאי ההצטרפות לפני פתיחת החשבון.
| מה בודקות | מיטב טרייד | אלטשולר שחם טרייד | פסגות טרייד | IBI |
|---|---|---|---|---|
| סכום מינימלי להפקדה | 5,000 ש״ח בלבד, במקום 10,000 ש״ח | 5,000 ש״ח בלבד | 10,000 ש״ח בלבד | 15,000 ש״ח בלבד |
| דמי טיפול חודשיים | פטור מלא לשנתיים, לאחר מכן 15 ש״ח בחודש | פטור ללא הגבלת זמן, ללא הגבלת זמן | פטור ללא הגבלת זמן, ללא הגבלת זמן | פטור לשנתיים, לאחר מכן 15 ש״ח בחודש שמתקזזים עם עמלות קנייה ומכירה |
| מתנת הצטרפות | 100 ש״ח למצטרפות חדשות | 200 ש״ח מתנה | לא צוינה מתנת הצטרפות בטבלה שנמסרה | 300 ש״ח למצטרפות חדשות, 500 ש״ח לכוחות הביטחון |
| עמלת קנייה ומכירה בישראל | 0.08%, מינימום 4.5 ש״ח | 0.07%, מינימום 2.9 ש״ח, בקרנות סל במסלול רציף | 0.06%, מינימום 2 ש״ח | 0.08%, מינימום 2.35 ש״ח, בקרנות סל מחקות |
| עמלת קנייה ומכירה בחו״ל | 1 סנט למניה במסחר בניירות ערך זרים, מינימום 7.5 דולר | 1 סנט למניה במסחר בניירות ערך זרים, מינימום 6 דולר | 1 סנט למניה במסחר בניירות ערך זרים, מינימום 6 דולר | 1 סנט למניה במסחר בניירות ערך זרים, מינימום 7.5 דולר |
| קרן כספית | פטור מעמלות קנייה ומכירה בקרנות כספיות ואקטיביות | פטור מעמלות קנייה ומכירה בקרנות כספיות ואקטיביות | פטור מעמלות קנייה ומכירה בקרנות כספיות ואקטיביות | פטור מעמלות קנייה ומכירה בקרנות כספיות, בכפוף לקרנות המפורטות באתר IBI |
| קורסים | קורס להכרת שוק ההון במתנה וספריית VOD פרטית | קורס מסחר מקיף במתנה ולייבים שבועיים לתרגול המערכת | לא צוינה הטבת קורס בטבלה שנמסרה | קורס מסחר בן 4 מפגשים בזום |
| מה עוד את מקבלת | אפליקציית מסחר חדשה ונוחה | אפשרות להוראת קבע חודשית ואפשרות ״לצבוע״ את הכסף לכל מטרה או לכל ילד | אפשרות להוראת קבע חודשית ואפשרות ״לצבוע״ את הכסף לכל מטרה או לכל ילד | הפקדה מהירה לחשבון |
איך לקרוא את ההשוואה לפי הצעד הראשון שלך?
הטבלה עוזרת להבין מה חשוב, אבל לא כל סעיף חשוב באותה מידה לכל אחת.
אם את מתחילה מסכום נמוך יחסית, סכום המינימום לפתיחת חשבון ודמי הטיפול יהיו חשובים במיוחד. אם את מתכננת לקנות בעיקר ניירות ערך בשקלים, עמלות קנייה ומכירה בישראל יהיו רלוונטיות יותר. אם את מתכננת לקנות גם ניירות ערך בחו״ל, כדאי לשים לב לעמלות חו״ל, לעמלת מינימום בחו״ל ולאפשרות לפעול במטבע זר.
אם חשוב לך לקבל תמיכה בתחילת הדרך, שימי לב במיוחד לשירות, להדרכות, לקורסים ולמעטפת ההתחלה. יש נשים שההבדל עבורן בין לפתוח חשבון ולהשתמש בו לבין לפתוח חשבון ולהשאיר את הכסף יושב שם, הוא מענה אנושי, הדרכה קצרה או ליווי בתהליך ההצטרפות.
אם את רוצה פשוט להתחיל, חפשי מקום שנוח לך לפתוח בו חשבון ושיש בו מענה ברור.
אם את כבר יודעת שתקני בעיקר בישראל, התמקדי בעמלות בארץ ובדמי הטיפול.
אם את מתכננת גם מסחר בחו״ל, בדקי את העמלות הרלוונטיות לחו״ל.
אם יש לך תיק בבנק, בדקי אפשרות ניוד לפני שאת עושה שינוי.
המטרה היא לא למצוא בחירה מושלמת, אלא לבחור מקום ברור, נוח ומתאים לצעד הראשון שלך. ככל שתתחילי מוקדם יותר, יהיה לך יותר זמן ללמוד, להתמיד ולתת להשקעה לעבוד לאורך זמן.
בנוסף לעמלת הקנייה והמכירה, מומלץ לבדוק גם את עמלת המינימום לפעולה, עלויות המרת מטבע, עלות העברת ניירות ערך החוצה, איכות מערכת המסחר וזמינות שירות הלקוחות.
חשבון מסחר עצמאי בכל אחד מבתי ההשקעות
מיטב טרייד
מיטב טרייד היא אפשרות נוספת לפתיחת חשבון מסחר עצמאי דרך הפיננסיות. כאן מרוכזים הפרטים המרכזיים, והדף הייעודי כולל את התנאים המלאים ואת קישור ההצטרפות למיטב טרייד.
סכום הפתיחה המינימלי הוא 5,000 ש״ח במקום 10,000 ש״ח, יש פטור מלא מדמי טיפול לשנתיים ומתנת הצטרפות של 100 ש״ח למצטרפות חדשות. בנוסף מופיעים קורס להכרת שוק ההון, ספריית VOD ואפליקציית מסחר חדשה.
אלטשולר שחם טרייד
אלטשולר שחם טרייד מאפשרת לפתוח חשבון מסחר עצמאי דרך הפיננסיות. כאן תוכלי לראות את התנאים המרכזיים, ובדף הייעודי תמצאי את כל פרטי ההטבה וההצטרפות לאלטשוטלר שחם.
סכום הפתיחה המינימלי הוא 5,000 ש״ח, יש פטור מדמי טיפול ללא הגבלת זמן, ומתנת ההצטרפות היא 200 ש״ח. ההטבה כוללת גם קורס מסחר, לייבים שבועיים ואפשרות להוראת קבע חודשית.
פסגות טרייד
פסגות טרייד היא אחת האפשרויות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי דרך הפיננסיות. כאן תוכלי לראות בקצרה את התנאים המרכזיים, ואת הפירוט המלא תוכלי לבדוק בדף ההצטרפות של פסגות.
סכום הפתיחה המינימלי הוא 10,000 ש״ח, יש פטור מדמי טיפול ללא הגבלת זמן ועמלת הקנייה והמכירה בישראל היא 0.06%, עם מינימום של 2 ש״ח. לא צוינה בטבלה מתנת הצטרפות או הטבת קורס.
IBI
IBI מציעה גם אפשרות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי דרך הפיננסיות. כאן תוכלי לראות את התנאים המרכזיים, ובדף ההצטרפות לIBI תמצאי את ההטבה המלאה ואת הקישור להשארת פרטים.
סכום הפתיחה המינימלי הוא 15,000 ש״ח, יש פטור מדמי טיפול לשנתיים ומתנת הצטרפות של 300 ש״ח, או 500 ש״ח לכוחות הביטחון. בנוסף מופיעים קורס מסחר בן ארבעה מפגשים בזום והפקדה מהירה לחשבון.
יש לך תיק השקעות בבנק?
אם את מנהלת היום תיק השקעות עצמאי בבנק, שווה מאוד לבדוק מעבר לבית השקעות. בהרבה מקרים חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות יהיה זול משמעותית מחשבון ניירות ערך בבנק, במיוחד בעמלות קנייה ומכירה ובדמי משמרת שהבנק גובה, ויכולים להגיע לסכומים גבוהים לאורך זמן. היום יש גם מבצעים מצוינים בבתי ההשקעות, כולל אפשרות לפתוח חשבון ללא דמי טיפול קבועים, בהתאם לתנאי ההטבה.
שימי לב: כדי לעבור מהבנק לבית השקעות, אנחנו לא מוכרות את התיק. מה אנחנו עושות? פותחות חשבון מסחר בבית השקעות ומניידות אליו את ניירות הערך. בניוד ניירות ערך, בלי שינוי בעלות, אין אירוע מס, כי אין מכירה של הניירות. לרוב מדובר בתהליך פשוט יחסית ובעלות נמוכה, ולעיתים יש גם החזר או עזרה בתהליך מבית ההשקעות.
מה קורה אחרי שפותחות חשבון מסחר?
אחרי פתיחת החשבון מפקידות כסף לחשבון, ואז בוחרות מה לקנות.
כדאי לדעת: עצם העברת הכסף לחשבון המסחר עדיין לא אומרת שהכסף מושקע. הוא יושב שם עד שאת מבצעת פעולת קנייה.
זה שלב שבו הרבה נשים עוצרות. החשבון פתוח, הכסף עבר, ואז עולה השאלה: מה עכשיו?
בדיוק בשביל זה כדאי להמשיך למאמרי ההמשך. אם עדיין לא פתחת חשבון, התחילי עם המדריך לפתיחת חשבון מסחר עצמאי בישראל.
אם כבר פתחת חשבון והכסף יושב שם, תוכלי להמשיך למדריך מה עושים אחרי פתיחת חשבון מסחר והכסף יושב שם.
ואם את רוצה להבין את הפעולה עצמה, קראי גם את איך קונים נייר ערך בפועל בלי להיבהל מהמסך.
בהמשך כדאי לקרוא גם את המדריך לתיק השקעות ראשון, שיעזור לך להבין איך נראה תיק פשוט, איך חושבות על פיזור, ואיך מתקדמות מקנייה ראשונה לתיק שמתאים למטרות שלך.
לסיכום
פתיחת חשבון מסחר עצמאי היא צעד פרקטי בדרך להתחיל להשקיע לבד.
השוואת בתי השקעות עוזרת לך לבחור איפה יהיה לך נוח להתחיל, אילו תנאים תקבלי, ואיזו הטבה תוכלי לנצל דרך הפיננסיות.
בדקי את האפשרויות, עברי על ההטבות, ואם יש התלבטות, כתבי לנו. העיקר שתעשי את הצעד הראשון בצורה מסודרת.
רוצה לראות את כל האפשרויות במקום אחד?
היכנסי אל השוואת בתי ההשקעות של הפיננסיות ובדקי איזה בית השקעות הכי מתאים לך.
לפני פתיחת החשבון, בדקי את התנאים המעודכנים בעמוד הייעודי של בית ההשקעות באתר הפיננסיות, משום שסכומי המינימום, העמלות וההטבות עשויים להשתנות.
המידע במאמר הוא מידע כללי ואינו ייעוץ השקעות אישי.
נטע ירימי - מערכת הפיננסיות
מייסדת ומקימת קהילת "הפיננסיות", מלווה נשים לעשות סדר בכסף, לתכנן ולהשקיע את ההון שלהן לפי המטרות האישיות שלהן, ולבנות לעצמן בטחון ועצמאות כלכלית אישית.
שאלות ותשובות על השוואת בתי השקעות
איזה בית השקעות מתאים למתחילות?
למתחילות כדאי לבדוק בעיקר סכום מינימום לפתיחת חשבון, דמי טיפול חודשיים, עמלות קנייה ומכירה, נוחות המערכת ומעטפת התחלה. אם חשוב לך לקבל תמיכה בתחילת הדרך, שירות זמין, הדרכות וקורסים יכולים להיות שיקול משמעותי.
האם כדאי לפתוח חשבון מסחר דרך הבנק או דרך בית השקעות?
אם את מנהלת תיק השקעות עצמאי, שווה מאוד לבדוק את העלויות בבנק מול בית השקעות. בהרבה מקרים חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות יהיה זול משמעותית מחשבון ניירות ערך בבנק, בעיקר בגלל עמלות קנייה ומכירה ודמי משמרת. אם יש לך תיק בבנק, אפשר לנייד את ניירות הערך לחשבון אחר על שמך.
כמה כסף צריך כדי לפתוח חשבון מסחר עצמאי?
זה תלוי בבית ההשקעות. יש מקומות שבהם סכום הפתיחה הוא 5,000 ש״ח, יש מקומות שבהם 10,000 ש״ח, ויש מקומות עם סכומים אחרים. לכן כדאי לבדוק את התנאים לפני שאת משאירה פרטים.
מה זה עמלת מינימום?
עמלת מינימום היא הסכום המינימלי שתשלמי על פעולה, גם אם אחוז העמלה נמוך. היא חשובה במיוחד כשקונות בסכומים קטנים, כי לפעמים המינימום הוא זה שקובע את העלות בפועל.
מה עדיף, חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות ישראלי או ברוקר זר?
היתרון המרכזי הוא השילוב בין נזילות מלאה לבין הטבת מיסוי. בקרן כספית, המס חל רק על הרווח הריאלי (כלומר, על הרווח שמעל האינפלציה), בעוד שבפיקדון בנקאי רגיל את משלמת מס נומינלי על כל הרווח, ללא קיזוז של שחיקת האינפלציה. בנוסף, בניגוד לפיקדון שלרוב נועל את הכסף לתקופה מוגדרת, בקרן כספית הכסף שלך נשאר נזיל ואפשר למשוך אותו בכל יום עסקים.
האם חייבים לדעת מה לקנות לפני שפותחות חשבון?
לא חייבים לדעת הכול מראש, אבל כדאי להבין את הכיוון. פתיחת חשבון היא התשתית. אחרי זה מגיע שלב בחירת ניירות הערך וביצוע הקנייה. אם את עדיין לא יודעת מה לקנות, אפשר להתחיל מלמידה קצרה לפני הפעולה הראשונה.
האם אפשר להעביר תיק השקעות מהבנק לבית השקעות?
כן. כשמעבירות תיק השקעות מהבנק לבית השקעות, לא מוכרות את התיק אלא מניידות את ניירות הערך לחשבון מסחר אחר על שמך. בניוד ניירות ערך, בלי שינוי בעלות, אין אירוע מס, כי אין מכירה של הניירות.
מה קורה אם פתחתי חשבון והכסף יושב שם?
זה קורה להרבה נשים. הכסף לא מושקע עד שאת מבצעת קנייה של נייר ערך. השלב הבא הוא להבין איך קונים בפועל, איך נראית הוראת קנייה, ואיך לבחור את הקנייה הראשונה בצורה שמתאימה למטרה שלך.